تحاول لوائح مكافحة غسيل الأموال وقف الغسل غير المشروع للأموال غير المشروعة. تقوم الحكومات الفردية والمنظمات متعددة الجنسيات مثل مجموعة العمل المالي بالتشريع ضد أنشطة غسيل الأموال.
غسيل الأموال يأخذ الأموال “القذرة” ويحولها إلى أموال نظيفة. يمكن القيام بذلك عن طريق إخفاء أصول الأموال ، أو مزجها بالمعاملات المشروعة ، أو استثمارها في أصول قانونية.
تعد العملة المشفرة طريقة جذابة لغسيل الأموال نظرًا لخصوصيتها وصعوبة استرداد الأموال والتشريعات المتخلفة. تظهر عمليات ضبط العملات المشفرة على نطاق واسع أن المجرمين يستخدمونها بانتظام لغسل مبالغ ضخمة.
تقوم منصة Binance والعديد من منصات تبادل العملات المشفرة الأخرى بتتبع السلوك المشبوه كجزء من امتثالها لمكافحة غسل الأموال وإبلاغ تطبيق القانون بذلك.
تساعد لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) في مكافحة غسل الأموال غير المشروعة. إنها مطلب لعمليات تبادل العملات المشفرة المركزية للمساعدة في الحفاظ على أمان العملاء ومكافحة الجرائم المالية. نظرًا للطبيعة المجهولة للعملات المشفرة ، تعتمد تشريعاتها بشكل كبير على مراقبة سلوك العملاء وهوياتهم.
ما هو مكافحة غسل الأموال؟
تتكون مكافحة غسل الأموال من لوائح وقوانين تمنع حركة وغسل الأموال غير المشروعة. ترتبط مكافحة غسل الأموال ارتباطًا وثيقًا بمجموعة العمل المالي (FATF) التي تأسست عام 1989 لتشجيع التعاون الدولي.
على سبيل المثال ، تستهدف تدابير مكافحة غسل الأموال تمويل الإرهاب والاحتيال الضريبي والتهريب الدولي. تختلف مكافحة غسيل الأموال باختلاف الدولة ، ولكن هناك جهد عالمي للتوافق مع المعايير.
مع تقدم التكنولوجيا ، وكذلك طرق غسيل الأموال. نتيجة لذلك ، يقوم برنامج AML عادةً بوضع علامة على سلوك قد يُنظر إليه على أنه مريب. تشمل هذه العلامات والتدابير تحويلات كبيرة للأموال ، وتدفق متكرر للأموال إلى الحساب ، وعمليات تحقق ضد المستخدمين في قوائم المراقبة.
لا تنطبق AML على العملات المشفرة فقط. يمكن مراقبة أي أصل أو عملة ورقية والاحتفاظ بها وفقًا للوائح مكافحة غسل الأموال.
لقد استغرق الأمر بعض الوقت للتنظيم لمواكبة العملات المشفرة.
نظرًا لأن تقنية blockchain تتطور باستمرار ، تتغير إجراءات مكافحة غسيل الأموال بانتظام جنبًا إلى جنب مع تدابير الامتثال. ومع ذلك ، لا يُنظر إلى هذا دائمًا على أنه إيجابي. يقدر العديد من المتحمسين للعملات المشفرة إخفاء هوية الأصل واللامركزية. لهذا السبب ، يُنظر أحيانًا إلى التنظيم والتوثيق المتزايد لهويات المستخدمين على أنه يتعارض مع روح التشفير.
ما الفرق بين AML و KYC؟
شيكات اعرف عميلك (KYC) هي التزام للمؤسسات المالية ومقدمي الخدمات كجزء من قوانين مكافحة غسل الأموال. يتطلب KYC من المستخدم تقديم معلومات شخصية للتحقق من هويته. تخلق هذه العملية المساءلة عن أي معاملات مالية يقوم بها المستخدم. KYC هو جزء استباقي من AML ويقع تحت العناية الواجبة للعملاء. يتناقض هذا مع ممارسات مكافحة غسيل الأموال الأخرى التي تحقق بشكل تفاعلي في السلوك المشبوه.
ما هو غسيل الأموال؟
غسيل الأموال هو عندما يجعل المجرمون الأموال غير المشروعة تبدو وكأنها أموال أو استثمارات أو أصول مالية مشروعة. تأتي العائدات من جرائم مثل الاتجار بالمخدرات والإرهاب والاحتيال. تختلف قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال من دولة إلى أخرى. ومع ذلك ، فإن زيادة التوافق مع القواعد هو هدف للعديد من السلطات القضائية و FATF.
لغسيل الأموال ثلاث مراحل:
- التنسيب: إدخال الأموال “القذرة” في النظام المالي ، مثل الأعمال التجارية القائمة على النقد.
- التصفيف: تحريك الأموال غير القانونية لجعل تعقبها صعبًا. يعد استخدام العملات المشفرة إحدى الطرق لإخفاء أصل الأموال “القذرة”.
- التكامل: استخدام الاستثمارات القانونية والقنوات المالية الأخرى لإعادة الأموال “القذرة” في الاقتصاد.
كيف يقوم الناس بغسيل الأموال؟
هناك طرق متعددة لتحقيق الخطوات الثلاث المذكورة أعلاه. تتمثل إحدى الطرق التقليدية في إنشاء إيصالات مزيفة للخدمات النقدية في المتاجر والمطاعم وغيرها من الشركات.
يستخدم فرد أو منظمة الأعمال التجارية كواجهات لغسيل الأموال. ينشئ المجرمون إيصالات مزورة ويدفعون مقابلها بأموال مادية “قذرة” ، ويحولونها إلى دخل مشروع. ثم يتم خلط هذا التدفق مع المعاملات الحقيقية لجعل التمييز بين الاثنين صعبًا.
ومع ذلك ، فإن الأموال غير المشروعة أصبحت الآن في كثير من الأحيان رقمية وليست أموالاً مادية. يغير هذا الاختلاف الأساليب المستخدمة لغسيل الأموال. الآن هناك المزيد من الفرص لإخفاء وغسل الأموال “القذرة” أكثر من ذي قبل.
على سبيل المثال ، يمكنك تحويل الأموال مباشرة دون استخدام البنك. تمنح شبكات الدفع مثل Paypal أو Venmo لغاسلي الأموال طبقة أخرى ومنظمين تحكمًا أكبر.
تجعل التقنيات مجهولة المصدر مثل الشبكات الافتراضية الخاصة والعملات المشفرة الأمور أكثر صعوبة. قد لا يكون من الممكن ربط شخص معين بأنشطة غسيل الأموال.
تتمثل إحدى طرق مكافحة ذلك في تتبع العملة المشفرة إلى أقصى حد. باتباع “المسار الورقي” الخاص بـ blockchain بالبورصة ، يمكنك ربط الأموال المغسولة بحساب تبادل تشفير أو حساب مصرفي باسم شخص ما. ومع ذلك ، فإن شراء العملات المشفرة نقدًا أو من خلال خدمات نظير إلى نظير يجعل من الصعب تتبع دخول أو خروج الأموال القذرة في النظام المالي.
هناك طريقة أخرى شائعة وهي استخدام مواقع المقامرة عبر الإنترنت. يودع المجرمون الأموال التي يريدون غسلها في حساب ألعاب عبر الإنترنت.
ثم يشرعون في وضع الرهانات لجعل الحساب يبدو شرعيًا. أخيرًا ، يقومون بإزالة أموالهم والحصول على أموال واضحة. يتم ذلك عادة بحسابات متعددة حتى لا يثير الشك. قد يشير حساب واحد يحتوي على مبالغ كبيرة من الأموال إلى وجود شيك بمكافحة غسل الأموال.
كيف تعمل إجراءات مكافحة غسيل الأموال؟
يمكنك تقسيم الإجراءات الرئيسية لمنظم العملة المشفرة أو التبادل إلى ثلاث خطوات:
- يتم الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة مثل التدفقات الكبيرة للأموال إلى الداخل أو الخارج أو الإبلاغ عنها تلقائيًا. مثال آخر هو السلوك غير المتسق ، مثل زيادة عمليات السحب من حساب غير نشط عادة.
- أثناء التحقيق أو بعده ، لا يمكن للمستخدم إيداع الأموال أو سحبها. يقطع هذا الإجراء أي أنشطة أخرى محتملة لغسيل الأموال. يقوم المحقق بعد ذلك بإصدار تقرير نشاط مشبوه (SAR).
- في حالة وجود دليل على نشاط غير قانوني ، يتم إبلاغ السلطات المختصة وتقديم الدليل. إذا تم العثور على الأموال المسروقة ، فسيتم إعادتها إلى أصحابها الأصليين عندما يكون ذلك ممكنًا.
عادة ما تتخذ بورصات العملات المشفرة نهجًا استباقيًا لمكافحة غسيل الأموال. نظرًا للضغط الهائل على صناعة العملات المشفرة ، يجب أن تكون البورصات مثل Binance أكثر يقظة وحذرًا من اللازم. تعد مراقبة المعاملات والتحقق المحسن من الأدوات الرئيسية في مكافحة مخططات غسيل الأموال.
ما هي مجموعة العمل المالي؟
مجموعة العمل المالي هي منظمة دولية أسستها مجموعة الدول الصناعية السبع الكبرى لمكافحة تمويل الإرهاب وغسيل الأموال. من خلال إنشاء مجموعة من المعايير التي يجب على الحكومات في جميع أنحاء العالم الالتزام بها ، أصبح من الصعب بشكل متزايد على غاسلي الأموال العثور على اختصاص قضائي للعمل.
كما يعمل التعاون بين الحكومات على تحسين تبادل المعلومات وتعقب غاسلي الأموال. التزمت أكثر من 200 سلطة قضائية بالامتثال لمعايير مجموعة العمل المالي. تراقب مجموعة العمل المالي (FATF) جميع المشاركين للتأكد من التزامهم بالقواعد من خلال المراجعة الدورية للأقران.
لماذا نحتاج AML في التشفير؟
نظرًا لطبيعة الاسم المستعار للعملات المشفرة ، يستخدمها المجرمون لغسل الأموال غير المشروعة وارتكاب التهرب الضريبي. يعمل تنظيم العملة المشفرة على تحسين سمعتها العامة والتأكد من جمع الضرائب المناسبة. التحسينات في AML تفيد مستخدمي التشفير الشرعيين ، على الرغم من أنها تتطلب جهدًا إضافيًا واستثمارًا للوقت من قبل جميع الأطراف.
وفقًا لرويترز ، قام المجرمون بغسل ما يقدر بـ 1.3 مليار دولار (دولار أمريكي) من الأموال “القذرة” من خلال العملات المشفرة في عام 2020. العملة المشفرة مناسبة لغسيل الأموال لعدة أسباب:
- المعاملات لا رجوع فيها. بمجرد إرسال الأموال عبر blockchain ، لا يمكن إعادتها إلا إذا أعادها المالك الجديد. لا تستطيع الشرطة والهيئات التنظيمية استرداد الأموال من أجلك.
- تقدم Cryptocurrency عدم الكشف عن هويته. بعض العملات المعدنية مثل Monero تعطي الأولوية لخصوصية المعاملات. هناك أيضًا خدمات “بهلوان” تقوم بطبقة العملات المشفرة من خلال محافظ مختلفة لجعل تتبع مسارها صعبًا.
- تنظيمها وضرائبها لا تزال غير مؤكدة. لا تزال سلطات الضرائب على مستوى العالم تكافح من أجل فرض ضرائب على العملات المشفرة بكفاءة ، ويستغل المجرمون ذلك.
أمثلة على غسيل الأموال بالعملات المشفرة
حققت السلطات بعض النجاح في تعقب واعتقال المجرمين الذين يغسلون أموالهم عبر العملات المشفرة. في يوليو 2021 ، صادرت الشرطة البريطانية ما يقرب من 250 مليون دولار أمريكي من العملات المشفرة المستخدمة في غسيل الأموال.
كانت هذه الضبطية هي الأكبر حتى الآن في المملكة المتحدة لأموال التشفير ، متجاوزة الرقم القياسي السابق في المملكة المتحدة البالغ 158 مليون دولار والذي تم تعيينه قبل أسابيع فقط.
وفي الشهر نفسه ، صادرت السلطات البرازيلية 33 مليون دولار في عملية متطورة لغسيل الأموال. شارك شخصان و 17 شركة في شراء العملات المشفرة لإخفاء الأموال من مصادر غير مشروعة. قامت المنظمة الإجرامية المعنية بإنشاء الشركات مع وضع هذا الغرض الوحيد في الاعتبار.
كما تعاونت عمليات تبادل العملات المشفرة مع المنظمات الإجرامية عن علم ولم تتبع إجراءات مكافحة غسل الأموال الصحيحة.
كيف يدعم Binance مكافحة غسيل الأموال؟
نفذت Binance بشكل استباقي العديد من إجراءات مكافحة غسيل الأموال للمساعدة في معالجة غسيل الأموال ، بما في ذلك توسيع قدرات الكشف والتحليل الخاصة بمكافحة غسيل الأموال. تندرج هذه الجهود في إطار برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال. تعمل Binance أيضًا عن كثب مع الوكالات الدولية للمساعدة في تقديم منظمات الجريمة الإلكترونية الكبيرة إلى العدالة.
على سبيل المثال ، لعبت Binance دورًا في تقديم الأدلة التي أدت إلى اعتقال العديد من أعضاء مجموعة Cl0p ransomware. أبلغت Binance عن المعاملات المشبوهة والنشاط الإجرامي الذي تم التحقيق فيه بعد ذلك. استخدمت السلطات البحث بالتعاون مع الوكالات الدولية لتحديد مبييض الأموال من هجمات برامج الفدية ، بما في ذلك هجوم بيتيا.
لماذا نحتاج AML في التشفير؟
نظرًا لطبيعة الاسم المستعار للعملات المشفرة ، يستخدمها المجرمون لغسل الأموال غير المشروعة وارتكاب التهرب الضريبي. يعمل تنظيم العملة المشفرة على تحسين سمعتها العامة والتأكد من جمع الضرائب المناسبة. التحسينات في AML تفيد مستخدمي التشفير الشرعيين ، على الرغم من أنها تتطلب جهدًا إضافيًا واستثمارًا للوقت من قبل جميع الأطراف.
وفقًا لرويترز ، قام المجرمون بغسل ما يقدر بـ 1.3 مليار دولار (دولار أمريكي) من الأموال “القذرة” من خلال العملات المشفرة في عام 2020. العملة المشفرة مناسبة لغسيل الأموال لعدة أسباب:
- المعاملات لا رجوع فيها. بمجرد إرسال الأموال عبر blockchain ، لا يمكن إعادتها إلا إذا أعادها المالك الجديد. لا تستطيع الشرطة والهيئات التنظيمية استرداد الأموال من أجلك.
- تقدم Cryptocurrency عدم الكشف عن هويته. بعض العملات المعدنية مثل Monero تعطي الأولوية لخصوصية المعاملات. هناك أيضًا خدمات “بهلوان” تقوم بطبقة العملات المشفرة من خلال محافظ مختلفة لجعل تتبع مسارها صعبًا.
- تنظيمها وضرائبها لا تزال غير مؤكدة. لا تزال سلطات الضرائب على مستوى العالم تكافح من أجل فرض ضرائب على العملات المشفرة بكفاءة ، ويستغل المجرمون ذلك.
أمثلة على غسيل الأموال بالعملات المشفرة
حققت السلطات بعض النجاح في تعقب واعتقال المجرمين الذين يغسلون أموالهم عبر العملات المشفرة. في يوليو 2021 ، صادرت الشرطة البريطانية ما يقرب من 250 مليون دولار أمريكي من العملات المشفرة المستخدمة في غسيل الأموال. كانت هذه الضبطية هي الأكبر حتى الآن في المملكة المتحدة لأموال التشفير ، متجاوزة الرقم القياسي السابق في المملكة المتحدة البالغ 158 مليون دولار والذي تم تعيينه قبل أسابيع فقط.
وفي الشهر نفسه ، صادرت السلطات البرازيلية 33 مليون دولار في عملية متطورة لغسيل الأموال. شارك شخصان و 17 شركة في شراء العملات المشفرة لإخفاء الأموال من مصادر غير مشروعة. قامت المنظمة الإجرامية المعنية بإنشاء الشركات مع وضع هذا الغرض الوحيد في الاعتبار. كما تعاونت عمليات تبادل العملات المشفرة مع المنظمات الإجرامية عن علم ولم تتبع إجراءات مكافحة غسل الأموال الصحيحة.
كيف يدعم Binance مكافحة غسيل الأموال؟
نفذت Binance بشكل استباقي العديد من إجراءات مكافحة غسيل الأموال للمساعدة في معالجة غسيل الأموال ، بما في ذلك توسيع قدرات الكشف والتحليل الخاصة بمكافحة غسيل الأموال. تندرج هذه الجهود في إطار برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
تعمل Binance أيضًا عن كثب مع الوكالات الدولية للمساعدة في تقديم منظمات الجريمة الإلكترونية الكبيرة إلى العدالة.
على سبيل المثال ، لعبت Binance دورًا في تقديم الأدلة التي أدت إلى اعتقال العديد من أعضاء مجموعة Cl0p ransomware.
أبلغت Binance عن المعاملات المشبوهة والنشاط الإجرامي الذي تم التحقيق فيه بعد ذلك. استخدمت السلطات البحث بالتعاون مع الوكالات الدولية لتحديد مبييض الأموال من هجمات برامج الفدية ، بما في ذلك هجوم بيتيا.
بينما تضيف AML وقتًا إلى عملية تداول العملات المشفرة ، من المهم الحفاظ على أمان الجميع. لسوء الحظ ، لا تستطيع الحكومات والمنظمات التخلص من جميع أنشطة غسيل الأموال ، ولكن تطبيق اللوائح يساعد بالتأكيد.
تتحسن التكنولوجيا في اكتشاف عمليات غسيل الأموال المحتملة ، كما أن بورصات العملات المشفرة الجادة تأخذ دورها على محمل الجد في المساعدة في مكافحة الجريمة.
بينما تضيف AML وقتًا إلى عملية تداول العملات المشفرة ، من المهم الحفاظ على أمان الجميع. لسوء الحظ ، لا يمكن للحكومات والمنظمات التخلص من جميع أنشطة غسيل الأموال ، ولكن تطبيق اللوائح يساعد بالتأكيد.
تتحسن التكنولوجيا في اكتشاف عمليات غسيل الأموال المحتملة ، كما أن بورصات العملات المشفرة الجادة تأخذ دورها على محمل الجد في المساعدة على معالجة الجريمة.
